フラット35はどこで借りられる?自営業は審査通厳しい?【銀行の選び方】

住宅を購入するときに資金調達に活用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるので事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

また1から物件探しをすることがないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば全期間金利が変わらないフラット35の取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決定する前に事前に年収や毎月の返済予定額などから借入可能額が確認できます。

実際の借入可能額を確認するにはアルヒが行っている物件探し時に必ず確認するようにしましょう。

予算が分かっていれば選択肢もその分少なくなるので探しやすくなるのではないでしょうか。

テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅を買う時も利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば要件達成で利用できます。

その条件の例としては、床面積の広さが一戸建ての場合は70㎡以上になっているかや購入価格が税込で1億円以下の住宅かといった要件です。

中古ならではの条件もあります。

例えば、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で建てた物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古住宅扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を購入する際もご活用ください。

住宅の購入を検討するときに、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利時代なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても何種類かあります。

その中でも、「フラット35」という言葉を知っていますか?名称からは特徴が伝わりにくいですが通常の銀行ローンと一体何が違うのでしょうか。

良い特徴としては、ずっと金利が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済時に手数料がかからないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になってしまうことや独自の審査基準があるので借入できないことがあります。

住宅ローンをはじめとした長期のローンは、できるだけ早く完済したいという気持ちを持ってしまいます。

早く完済する方法は繰り上げ返済を行うことです。

住宅ローンのフラット35を例にすると繰上げ可能額が100万円からに設定されていることが多いですが10万円からという銀行機関もあるようです。

その際、手数料が必要なローンと不要なローンがあるのでローンを選ぶ際はこの点も確認するようにしましょう。

ボーナス併用払いでローンを組んでいる場合には、ボーナス月の請求がずれないように6ヵ月分の合計から可能なことが多いようです。

住宅ローン制度についてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人がいるようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1種のことです。

民間の金融機関では、長期にわたって全期間固定金利で住宅ローンを融資する資金の調達が難しいと言われています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

メリットとしては、勤続年数が短くても借入できる可能性があることや主な特徴としては、金利が全期間固定で繰り上げ返済は100万円から可能、デメリットとしては、基本的に物件価格の9割までの融資になることや繰上げ返済が100万円からと高額なことなどです。

長期間固定金利ということで利用を考える人の多いフラット35ですがどういった住宅ローンなのか広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料が発生しないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料も不要なことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までしか借りられないことや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットは存在するので利用する際は確認してからにしましょう。

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですが調べてみるとフラット35とフラット35sという2つのプランがあります。

いったいこの2種類のプランはどこが違うのでしょうか。

まず知ってもらいたいのがどちらか一方を選んで申し込むというものではなく購入する住宅が一定の条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

どういった面を見られるかというと、省エネルギー性や耐震等級3以上の物件かなどが入ります。

中古物件を購入する際にもその条件を満たしていれば適用されるのでぜひ活用してください。

人生で最も大きな買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で購入する人はいないと思います。

多くの場合は住宅ローンで資金調達すると思います。

その際、変動金利にするのか、固定にするのか悩みますよね。

返済計画を重視する方はフラット35を利用しましょう。

引用:http://www.camerondezen.com/faq/handling.html

2004年の開始当初から金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに最適なタイミングといえます。

金利だけを見ると変動型の方が低いですが金利変動で毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため当初立てていた返済計画が崩れることもあります。

住宅を買う際の資金準備で頼りになる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高い状況と言われているのが過去に公共料金や別のローンの支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が低いなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分も重要です。

例えば、今回の住宅ローンでの返済額が年収の3割以下だったとしても他に車のローンやリフォームローンの支払いが残っていて合計すると超えてしまうといったこともあります。

ローンを申し込む際に重要なことはなんでしょうか?別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかという信用情報という人もいますが最も大切なのは借りた後にどのように返済していくかを考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きく何年で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを必ず確認してください。

確認方法は自力で計算するのもいいですが大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も比較してください。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で契約した人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えもできるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

他の変動型ローンへ変更することもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に考えて検討するようにしてください。

融資に際して、再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はCMなどで名称を聞いたことはあるくらいでどんなローンなのか、契約するための条件はあるのかといった詳細な情報は知らないのではないでしょうか。

利用するには、物件購入価格が税込で1億円以下になっているか、床面積が基準以上の数字になっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借り入れできないことや全期間金利固定なことや繰上げ返済手数料がかからないことなどが挙げられます。

金利固定なので突然支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく余裕を持って返済できそうですね。

長期間に及ぶ高額なローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人がいなく、どう決めたら良いかわからないという人も多いはずです。

FPに相談するのが一番だと理解していてもどこに相談に行けば相談できるのかわからないという場合もあります。

全期間固定金利が強みのフラット35について聞きたい場合は各銀行窓口へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に行くのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必須なようなのでHPで会場などの情報を確認しましょう。

あまり利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

フラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築一戸建てを建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、設計審査の申請をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が大体1週間から2週間程度でわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に竣工現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に通ったら借り入れのご契約や登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

世の中には様々な住宅ローンが存在します。

銀行機関独自のローン商品やフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品などローン商品が多くてどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを組んでいるのでしょうか。

特に比較されているのは金利です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動制の場合は銀行機関独自のローン商品になるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行ごとに決められます。

みなさんのローン探しの参考にしてください。